В Узбекистане объем факторингового портфеля ожидается на уровне 1,5 триллиона сумов

В 2024 году объем факторингового портфеля в Узбекистане составит 1,5 триллиона сумов, а к 2025 году этот показатель может превысить 10 триллионов сумов. Об этом сообщил заместитель председателя Центрального банка Узбекистана Аброхожа Турдалиев на международной конференции по новым методам финансирования бизнеса, сообщает издание Kursiv. Мероприятие было организовано Центральным банком, Международной финансовой корпорацией (IFC) и FCI 5 декабря.

Что такое факторинг?

Факторинг — это финансовая операция, при которой компания продает свои дебиторские задолженности (неоплаченные счета клиентов) финансовой организации и сразу получает деньги. Это позволяет компаниям быстро вернуть оборотный капитал.

Этот инструмент особенно важен для малого и среднего бизнеса, поскольку они обычно сталкиваются с трудностями при получении кредитов или нахождении залога. Президент Узбекистана Шавкат Мирзиёев в августе этого года в ходе общения с предпринимателями упомянул эту тему. Государственный лидер подчеркнул, что с помощью популяризации факторинга предпринимателям будет предоставлено 20 триллионов сумов оборотных средств, а предприятиям, занимающимся экспортом, — помощь в размере 1 миллиарда долларов.

Модель факторинга в Узбекистане

По словам Аброходжи Турдалиева, Узбекистан совместно с IFC изучил международный опыт.

«Мы проанализировали опыт Турции и Китая и выбрали наиболее эффективную структуру для узбекской модели», — сказал он.

В рамках этой стратегии было принято президентское решение, которое стало основой для создания частных платформ факторинга (на декабрь 2024 года их количество составляет четыре). На сегодняшний день более 2 тысяч предприятий и 25 банков интегрированы в эти системы, для 1,6 тысяч предприятий установлены лимиты на сумму более 2,5 триллионов сумов.

Механизм лимитов

Один из цифровых платформ, директор Oz Planet Александр Богданов объяснил механизм лимитов следующим образом:

«Для банка очень трудно оценить средний бизнес. Оценка крупных клиентов значительно проще. Поэтому мы решили развивать наш продукт с точки зрения установления лимитов и рисков для крупных клиентов. Таким образом, они предоставляют факторинг или кредитные линии своим поставщикам. На основе установленных лимитов крупные клиенты выделяют финансирование для малого и среднего бизнеса через факторинг. В этом процессе не требуется оценивать малый бизнес с точки зрения кредитных рисков. В результате мы оцениваем поставщиков, исключая необходимость в сложных расчетах для малых компаний".

Как добавил Аброходжа Турдалиев, самой важной особенностью факторинга является скорость принятия решений (через электронные платформы) и отсутствие требований к залогу или сложным документам.

«Это позволяет малому бизнесу быстро получить необходимые ресурсы и увеличить производственные мощности», — сказал он.

Важность факторинговых услуг для малого и среднего бизнеса

Менеджер IFC по Узбекистану и Туркменистану Нил Маккейн отдельно отметил важность факторинговых услуг для малого и среднего бизнеса.

«Факторинг позволяет малому бизнесу передавать риски крупным компаниям. Когда банк предоставляет капитал малому предприятию, он берет на себя риски со стороны покупателя», — сказал он.

По мнению Маккейна, без необходимой инфраструктуры и законодательства развитие факторинга было бы невозможным. Однако на сегодняшний день эта ситуация значительно изменилась благодаря усилиям, проведенным совместно с Центральным банком.

«Расширение факторинговых операций создает большие возможности для экономики и способствует созданию новых рабочих мест», — добавил Маккейн.

Чем больше финансовых инструментов предоставляется, тем быстрее растет экономика

«Мы, как международный финансовый институт, обычно обсуждаем привлечение иностранных инвестиций. Однако в любой стране основную часть рабочих мест и экономического роста обеспечивают малые и средние предприятия. В Узбекистане необходимо создавать около миллиона новых рабочих мест каждый год, и 80% из них будет связано с развитием малого и среднего бизнеса. Чем больше финансовых инструментов предоставляется для их развития, тем быстрее будет расти экономика», — добавил представитель IFC.

По словам Маккейна, в ближайшие два года факторинг станет важным финансовым инструментом для узбекских банков. Также ожидается появление специализированных компаний, работающих с этим инструментом.

Задачи по развитию факторинга

Несмотря на текущие успехи, существует множество задач, которые еще предстоит решить. Например, осведомленность предпринимателей о факторинговых услугах остается на низком уровне, а банки ощущают потребность в повышении квалификации сотрудников для внедрения этих услуг.

По мнению Александра Богданова, для развития факторинговых операций необходимо мобилизовать значительные усилия и ресурсы.

«Мы продолжаем помогать банкам внедрять продукт и предоставлять его клиентам», — сказал он.

По словам заместителя председателя Центрального банка Аброраходжи Турдалиева, система готова к использованию: «Есть банки, платформы и законодательство. Теперь бизнесу нужно научиться использовать эту возможность», — подчеркнул он.

Рынок и ставки

Предприниматели должны хорошо разбираться в особенностях факторинговых услуг. Как и любая услуга, факторинг является финансовым инструментом, предоставляемым за вознаграждение. Как отметил Александр Богданов, в настоящее время процентные ставки на рынке факторинга в Узбекистане варьируются и зависят от того, из какого источника банки привлекают средства.