Что будет, если закроется ваш банк в Узбекистане?

В Узбекистане прекращена деятельность Yangi bank. Центральный банк отозвал лицензию кредитной организации, после чего был запущен предусмотренный законом механизм ликвидации и возврата средств вкладчикам.

Ситуация с Yangi bank стала наглядным примером того, что именно происходит, когда банк прекращает работу, и какие правовые последствия это имеет для клиентов. Ниже изложено, что юридически и фактически происходит в случае закрытия банка.

Факты и правовая процедура

Закрытие банка в Узбекистане происходит не стихийно и не внезапно. Этот процесс строго регулируется банковским законодательством и контролируется Центральным банком.

Когда банк может быть закрыт?

Согласно закону, банк прекращает деятельность в трёх случаях:

• по решению общего собрания акционеров;
• при отзыве лицензии Центральным банком;
• при признании банка банкротом.

После этого банк исключается из государственного реестра, а информация о прекращении деятельности обязательно публикуется в СМИ

Кто и как принимает решение о закрытии банка?

Банки в Узбекистане создаются и работают только на основании лицензии Центрального банка.

Центральный банк вправе отозвать лицензию, если установлено, что банк:

• стал неплатёжеспособным (обязательства превышают активы);
• не способен выполнять обязательства перед вкладчиками и кредиторами;
• систематически искажал отчётность;
• осуществлял операции с нарушением закона или условий лицензии;
• нарушал требования по внутреннему контролю и противодействию отмыванию доходов;
• не начал банковскую деятельность в течение года после получения лицензии.

Отзыв лицензии означает фактическое прекращение банковской деятельности.

Что происходит с самим банком?

После отзыва лицензии или решения о ликвидации:

• банк прекращает проведение операций;
• назначается процедура ликвидации;
• требования кредиторов рассматриваются в установленном законом порядке;
• активы банка используются для погашения обязательств.

Порядок ликвидации определяется законодательством, а не самим банком.

Что происходит с вкладами граждан?

В стране действует Закон

«О гарантиях защиты вкладов в банках», принятый 18 февраля 2025 года.

В соответствии с данным законом:

·        вклады физических лиц в банках гарантируются государством;

·        гарантированная сумма составляет до 200 млн сумов на одного вкладчика в одном банке;

·        если размер вклада не превышает 200 млн сумов, он возмещается в полном объёме в случае ликвидации банка или отзыва лицензии;

·        если сумма вклада превышает установленный лимит, гарантируется возврат 200 млн сумов, а оставшаяся часть подлежит возврату в порядке очередности в рамках ликвидационной процедуры;

·        установленный лимит применяется отдельно к каждому банку, даже если у вкладчика имеются счета в нескольких кредитных организациях;

·        вклады, открытые до вступления закона в силу, подлежат возмещению в полном объёме независимо от суммы.

Выплата гарантированных средств осуществляется в порядке, установленном законом, через уполномоченные механизмы. На период проведения процедур возможна временная приостановка доступа к средствам, однако сами вклады не аннулируются.

Что происходит с кредитами?

Закрытие банка не отменяет кредитные обязательства клиентов.

Если банк прекращает деятельность:

• кредитные портфели передаются в управление;
• условия кредитных договоров сохраняются;
• заёмщики продолжают выполнять обязательства в установленном порядке.

Юридически долг сохраняется, даже если банк ликвидирован.

Роль Центрального банка

Центральный банк:

• регистрирует банки;
• выдаёт и отзывает лицензии;
• контролирует соблюдение требований к капиталу;
• принимает решение о прекращении деятельности банка;
• контролирует процедуру ликвидации.

Без решения Центрального банка банк не может быть ни открыт, ни закрыт.

Что показывает ситуация с Yangi bank

По данным регулятора, у 32 153 из 32 526 вкладчиков Yangi Bank суммы вкладов не превышали 200 млн сумов. Эти клиенты получат свои средства в полном объёме в рамках государственной гарантии.

У 373 вкладчиков сумма депозитов превышала установленный лимит. Возврат средств в этих случаях будет осуществляться в порядке, предусмотренном законом, по решению специальной комиссии.

Регулятор отдельно подчёркивает, что размещение в одном банке сумм свыше гарантированного лимита требует оценки финансовых рисков.

Финансовые показатели банка указывали на устойчивые проблемы. С момента начала деятельности Yangi Bank работал с убытками. По итогам девяти месяцев 2025 года убыток составил 95,4 млрд сумов.

Почему был закрыт банк?

Причиной отзыва лицензии стало невыполнение требований по минимальному уставному капиталу.

С 2025 года минимальный размер уставного капитала для банков в Узбекистане установлен на уровне не менее 500 млрд сумов.

В «Янги банке» этот показатель составлял 355 млрд сумов.

Несмотря на предупреждения со стороны регулятора, капитал не был увеличен, что и стало основанием для прекращения деятельности банка.