Кредитная история в Узбекистане: зачем она нужна и как с ней работать?

Кредитная история — это финансовое досье, отражающее вашу платёжную репутацию. В ней содержится информация о том, брали ли вы кредиты, когда и в каком объёме, платили ли вовремя, были ли просрочки, а также какие банки и организации проверяли вашу кредитоспособность.

Проще говоря, это резюме вашей финансовой дисциплины, которое банки и микрофинансовые организации используют, чтобы решить, можно ли вам доверять деньги.

В Узбекистане кредитная история стала особенно важной с 2025 года: почти все кредиторы запрашивают её перед выдачей займа. Хорошая кредитная история — это залог быстрых и выгодных условий кредитования.

Как формируется кредитная история?

Кредитная история формируется с первого вашего займа — даже если это был небольшой микрозайм. Все данные о ваших кредитах и платежах передаются в Кредитно-информационный аналитический центр (Кредитное бюро), работающий под контролем Центрального банка.

В кредитной истории фиксируется:

• Личные данные: ФИО, паспорт, ИНН;
• Сведения о кредитах: даты выдачи, суммы, сроки, остаток долга;
• Платежная дисциплина: своевременность погашения или наличие просрочек;
• Запросы от банков: кто и когда проверял вашу историю;
• Информация о залогах, участии в судебных процессах и пр.

Данные хранятся как минимум 5 лет, поэтому даже после полного погашения кредита его «след» сохраняется.

Статистика использования кредитной истории в Узбекистане

По данным первого полугодия 2025 года, около 1 миллиона человек в Узбекистане воспользовались своей кредитной историей — это в 2,4 раза больше по сравнению с прошлым годом.

• Большинство пользователей — люди в возрасте от 26 до 35 лет (41%).
• 55% всех пользователей имеют средний кредитный рейтинг, что связано с тем, что многие из них не брали кредиты.

Эти данные показывают растущий интерес и осознанность населения к своей финансовой репутации.

Почему кредитная история важна?

Хорошая кредитная история — ваш финансовый капитал. Если вы регулярно вовремя платите по кредитам, банки видят в вас надёжного клиента и предлагают выгодные условия: низкие проценты, быстрый процесс оформления, меньший пакет документов.

Если же в истории есть просрочки и проблемы — получить кредит будет сложно или дорого. Это похоже на аренду жилья: владельцу важно знать, надёжен ли арендатор.

Можно ли улучшить кредитную историю?

Да, это возможно. Вот что помогает:

• Брать небольшие займы и строго соблюдать график платежей;
• Не допускать просрочек, даже на несколько дней;
• Погашать кредиты досрочно — это положительно влияет на рейтинг;
• Проверять свою кредитную историю минимум раз в полгода;
• Не брать много кредитов одновременно — 1-2 кредита лучше, чем 5 и более.

Также в Узбекистане есть удобные онлайн-сервисы и мобильные приложения для контроля вашей кредитной истории и скоринга (балла кредитоспособности).

Что такое кредитный скоринг?

Кредитный скоринг — это система оценки вашей способности погашать кредиты, выраженная в баллах от 0 до 500. Чем выше балл, тем выше доверие к вам у кредиторов.

Группы скоринга:

• А (400-500) — отлично;
• B (300-400) — хорошо;
• C (200-300) — средне;
• D (100-200) — удовлетворительно;
• E (0-100) — плохо.

Баллы формируются с учётом доходов, платежной дисциплины, количества кредитов и других факторов.

Где проверить свою кредитную историю?

В Узбекистане проверить кредитную историю можно через официальные сайты и сервисы:

• portal.infokredit.uz/reports — платно ( 16 480 сум);
• Через портал госуслуг my.gov.uz — платно (14 834 сум);
• Мобильное приложение КАТМ— бесплатно. Android | iOS

Проверять историю рекомендуется регулярно для контроля и профилактики ошибок.

Дополнительные услуги

• Freeze — услуга временной блокировки доступа к вашей кредитной истории, чтобы никто не мог взять кредит на ваше имя без вашего ведома.
• Кредитная блокировка — ограничивает выдачу кредитов на ваше имя, что помогает предотвратить мошенничество.

Кредитная история — это не страшный термин, а отражение ваших финансовых привычек. Хорошая кредитная история открывает доступ к выгодным займам и финансовой свободе. Главное — ответственно подходить к выплатам и контролировать свои долги.