Центральный банк: Выдача автокредитов сократилась в два раза

В Узбекистане в первом полугодии объем выдачи автокредитов сократился более чем в два раза — с 18,5 трлн. сум до 8,9 трлн. сум, а их доля в общем объеме кредитования снизилась с 40,2% до 19,7%. На этом фоне выдача микрозаймов и микрокредитов увеличилась в 1,5 раза. Ипотечное кредитование начало замедляться.

В первой половине 2024 года объем потребительских и автомобильных кредитов, выданных в Узбекистане, сократился в два раза. Об этом сообщает анализ Центрального банка.

Сокращение объемов кредитования

Узбекистанцы стали брать меньше кредитов. За январь-июнь население взяло кредитов на сумму 45,27 трлн. сум, что на 1,5% или 677,6 млрд. сум меньше по сравнению с первым полугодием 2023 года (45,95 трлн. сум).

Для сравнения: в первой половине 2020 года объем выданных автокредитов составил 2,3 трлн. сум (18,3% от общего показателя), в 2021 году — 4,2 трлн. сум (18,3%), в 2022 году — 7,5 трлн. сум (27,6%), в 2023 году — 18,5 трлн. сум (40,2%), а в январе-июне 2024 года — 8,9 трлн. сум (19,7%).

Кредиты на образование и ипотека

Кредиты на образование также стали выделяться реже — 398,6 млрд. сум, что в 1,6 раза меньше показателя января-июня 2023 года (636,6 млрд. сум).

В целом объем потребительских кредитов сократился в 2,1 раза — с 19,57 трлн. сум до 9,37 трлн. сум.

Ипотечное кредитование несколько снизилось — с 6,95 трлн. сум до 6,88 трлн. сум. В аналогичный период 2021 года было направлено 3,5 трлн. сум, в 2022 году — 6,5 трлн. сум.

Рост микрозаймов и микрокредитов

На фоне сокращения потребительских кредитов спрос на микрозаймы и микрокредиты увеличился почти в 1,5 раза — с 18 трлн. сум до 26,8 трлн. сум, а их доля в общем объеме кредитования выросла с 39,2% до 59,2%.

В частности, объем выданных микрозаймов вырос с 13 трлн. сум до 18,8 трлн. сум, а микрокредитов — с 5,04 трлн. сум до 7,78 трлн. сум.

С 1 января 2024 года максимальная сумма микрозаймов была увеличена с 50 млн. сум до 100 млн. сум, что также способствовало росту объема микрозаймов.

Автоспекуляция

В анализе финансовой стабильности за первое полугодие 2023 года ЦБ выразил обеспокоенность ростом объема автокредитования, который значительно превышал общий рост кредитования.

По данным ЦБ, это повышает концентрацию автокредитования, делает банки более уязвимыми к шокам и может привести к ухудшению платежной дисциплины по кредитам и значительным кредитным потерям в периоды кризиса или резкого снижения стоимости автомобилей.

"Кроме того, высокий темп роста автокредитов, вызванный смягчением требований к их выдаче, стимулировал спрос на рынке автомобилей. В условиях ограниченного внутреннего предложения и высоких таможенных пошлин на импорт автомобилей, высокий спрос на автомобили привел к росту цен и превращению их в основной актив для накоплений. В то же время, инвестиционная привлекательность автомобилей выросла, что способствовало росту спекулятивных процессов", - говорится в отчете.

Коэффициент обслуживания долга по автокредитам

Коэффициент обслуживания долга по автокредитам вырос с 56% в первом полугодии 2022 года до 69% в первом полугодии 2023 года, то есть заемщики в среднем выделяли такой процент своих доходов на погашение кредитов и процентов.

Для сравнения: за этот период коэффициент обслуживания долга по ипотечным кредитам вырос с 36,7% до 46%, а по микрозаймам снизился с 12% до 10%.

В связи с этим с 1 июля 2024 года ЦБ установил уровень долговой нагрузки по всем кредитам (включая микрозаймы) на уровне 60%, а с 2025 года планирует снизить его до 50%.

Председатель Центрального банка Мамаризо Нурмуратов в сентябре 2023 года выразил обеспокоенность "высокими темпами роста автокредитования", так как это представляет риск для банковской системы.