Большая разница: почему население пока не хочет покупать доллары на конверсионные карты
12 сентября 2017, 19:31 16782 просмотров

alt

Прошла ровно неделя, как Центральный банк отпустил сум в «свободное плавание» и конвертация валюты как для юридических, так и для физических лиц осуществляется без каких-либо ограничений. Со стороны юридических лиц никаких нареканий или проблемных вопросов по поводу покупки или продажи валюты пока не возникает.

Если в первые дни «открытия» конвертации наблюдался ажиотаж со стороны населения и в обменных пунктах возникали очереди на продажу валюты, то сейчас валютная лихорадка сходит на нет. В коммерческих банках говорят, что объем покупки валюты от физических лиц по сравнению с первым днем открытия официальных обменников упал в несколько раз — это несмотря на удлиненные операционные дни и режим работы.

Падение объемов продажи населением инвалюты — это, возможно, нормально. Но настораживает факт, что на «черном» рынке наличный доллар покупают за более чем 8050 сумов, тогда как в коммерческих банках — по 8000 сумов. Таким образом, «черный» рынок отреагировал на изменения в валютной политике, а коммерческие банки стали отставать от реалий конъюнктуры. Эффект новых 50-тысячных купюр уже не действует на решения масс. Может определенная часть оборота и транзакций по обмену наличного доллара снова вернулись на «черный» рынок? Стоит задуматься. 

Тем временем, несмотря на неоднократные объяснения, в том числе и со стороны ЦБ, физические лица, прежде всего, жалуются на продажу валюты только через конверсионные карты. Со стороны это может показаться детскими капризами, однако, если произвести расчеты, то можно увидеть, что они отчасти правы. 

Калькуляция себестоимости покупки валюты с использованием конверсионных карт

Расходы по карте/сумма конверсии, в USD

200,00 

500,00 

1 000,00 

2 000,00 

5 000,00 

10 000,00 

Комиссия за открытие, в сумах

100 000,00 

100 000,00 

100 000,00 

100 000,00 

100 000,00 

100 000,00 

Комиссия за платежи и снятие наличности, 1% от транзакции, в сумах

8 092,13 

32 368,52 

72 829,17 

153 750,47 

396 514,37 

801 120,87 

Комиссия за обслуживание (1 USD в месяц, 12 USD в год), в сумах

97 105,56 

97 105,56 

97 105,56 

97 105,56 

97 105,56 

97 105,56 

Страховой депозит, в долларах

100,00 

100,00 

100,00 

100,00 

100,00 

100,00 

Конверсионный курс продажи валюты, USD/сум

8 150,00 

8 150,00 

8 150,00 

8 150,00 

8 150,00 

8 150,00 

Курс ЦБ на 12.09.2017 года, USD/сум

8 092,13 

8 092,13 

8 092,13 

8 092,13 

8 092,13 

8 092,13 

Себестоимость покупки доллара, без учета страхового депозита

1 020 197,69 

3 489 474,08 

7 604 934,73 

15 835 856,03 

40 528 619,93 

81 683 226,43 

Себестоимость покупки доллара, с учетом страхового депозита

1 835 197,69 

4 304 474,08 

8 419 934,73 

16 650 856,03 

41 343 619,93 

82 498 226,43 

Покупка долларов без учета страхового депозита

10 201,98 

8 723,69 

8 449,93 

8 334,66 

8 271,15 

8 250,83 

Покупка долларов с учетом страхового депозита

9 175,99 

8 608,95 

8 419,93 

8 325,43 

8 268,72 

8 249,82 

Расчеты, произведены на основе данных, представленных на сайте Центрального банка, а также тарифов коммерческих банков.

Если клиент–физическое лицо покупает 200 $ на конверсионную карту, они обойдутся ему по 9175,99 сум за 1 $ с учетом страхового депозита, а без учета страхового депозита — по 10201,98 сум за 1 $. Далее по мере роста суммы покупки «чистая себестоимость» курса доллара постепенно снижается. Например, если объем конверсионной операции составляет 1000 $, клиент заплатит по 8419,93 сум за доллар с учетом страхового депозита или по 8449,93 сум за доллар — без учета страхового депозита.

В то же время продавцы на «черном» рынке реализуют валюту по курсу, в среднем, 8200 сум за доллар. Результат, как говорится, налицо.

Что делать?

Ни в коем образе не стоит снижать комиссии коммерческих банков или делать услугу бесплатной, как просят некоторые, — решать должен рынок, иначе это путь в никуда. Если коммерческий банк не зарабатывает, умрет коммерциализация, а за ней и стимул.

Во-первых, необходимо убавить разницу между покупкой и продажей валюты в коммерческих банках, реагируя на спрос и предложение. Банки сами должны управлять валютным риском, и указ президента от 2 сентября дает им такое право. То есть, реагируя на реалии рынка, банки должны оперативно менять курсы и покупки, и продажи. Например, сегодня курс покупки валюты от физических лиц на несколько десятков сумов ниже, чем на «черном» рынке. Следовательно, курс продажи валюты физическим лицам в коммерческих банках (с учетом себестоимости) на несколько десятков — а может сотен — сумов выше, чем на «черном» рынке.

Во-вторых, если у физических лиц уже есть конверсионные карты какого-либо банка, нужно позволять им покупать валюту с зачислением на эти карты в любом банке. Это снизит транзакционные издержки покупателей валюты.

И наконец, в-третьих, необходимо разрешить осуществлять онлайн-покупки с конверсионных карт и перечислять валюту на имя физических лиц, находящихся за рубежом. В первую очередь тем, кто хочет перечислить деньги за обучение своим детям законным путем.

Александр Давлетов

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Комментарии
Гость
  13 сентября 2017, 09:48
Об этом изначально говорили. Но факт остаётся фактом. Везде в банках курс одинаковый, меняется раз в неделю. ЦБ тогда следует менять курс тоже часто, раз в день например хотябы, а банки в течении дня чтобы меняли. Опираясь на биржевой курс.
Гость
  13 сентября 2017, 09:47
Об этом изначально говорили. Но факт остаётся фактом. Везде в банках курс одинаковый, меняется раз в неделю. ЦБ тогда следует менять курс тоже часто, раз в день например хотябы, а банки в течении дня чтобы меняли. Опираясь на биржевой курс.
ГостьParker
  13 сентября 2017, 07:47
А воз и ныне там!
Гость
  13 сентября 2017, 03:10
Когда в административном порядке устанавливается маржа, а наличная валюта банками не продается, возникновение и расширение деятельности черного рынка процесс естественный. "Валютчики" сейчас монут покупать и по 8100, и продавать по 8250. Более того, с течением времени доля оборота валюты на черном рынке будет расти. Запрет на продажу наличной валюты и административное установление маржи - это бомба замедленного действия. Самый оптимальный путь решения проблемы-разрешить продажу наличной валюты коммерчеким банкам, и дать им право самостоятельно устанавливать курс покупки и продажи. Еще лучше всем желающим дать возможность заниматься этой деятельностью.
Гражданин УЗ
  13 сентября 2017, 02:20
Как я теперь буду оплачивать контракт??? Я же учусь в россии, дистанционно ( у меня есть visa карта но, толку теперь от этой карты? Вообще убили нас одним словом! Где я теперь найду деньги на контракт? По 8050сумов? У нас зарплата и пенсия на это не соответствует!!!
Улугбек
  12 сентября 2017, 23:04
Не надо изобретать велосипед дорогой Давлетов, всё уже изобретено. Надо поступать так, как во всём мире, т.е.продавать уже наличную инвалюту. Следить надо и за чёрным рынком, за её курсом. Вообще-то надо было всем этим менялам разрешить открыть обменники. Взимать с них определенную плату (патент) и пусть работают. Квалификация их намного выше дипломированных банкиров. Почему не продают российские рубли и валюты приграничных стран, они же наиболее востребованы? Прилетев, приехав в соседнюю страну не будешь же искать банкомат, чтобы вытащить наличку? Ну вот размышления на сон грядущий)